STAI CERCANDO IL PORTAFOGLIO PERFETTO? INIZIA DA QUI

Tendiamo a cercare il "portafoglio perfetto" pensando che sia la variabile decisiva. In realtà, ciò che conta di più è: quanto risparmiamo, quando iniziamo e quanto rischiamo. Le prime due sono certezze matematiche. La terza riguarda una probabilità.

Quando pensiamo a investire, la domanda “quale strumento scelgo?” non è la prima domanda da porsi.

1️⃣ Quanto risparmiamo

La prima decisione riguarda quanto risparmiamo e non deve essere "quello che avanza a fine mese" ma una somma predefinita o una percentuale sull’entrata. Se aumentiamo il versamento, aumentiamo il risultato. Questo fattore non dipende dai mercati, non dipende dalla fortuna, è semplice matematica.

2️⃣ Quando iniziamo

La seconda decisione riguarda l'orizzonte: quando cominciamo. Non è tanto "quanti anni abbiamo davanti" ma la data in cui partiamo. Facciamo un esempio immaginando di accantonare 300€ al mese, con un rendimento medio annuo del 6% e un orizzonte di 30 anni:

📌 chi inizia oggi otterrà circa 300.000€

📌 chi inizia 3 anni dopo (con lo stesso orizzonte finale) otterrà circa 242.000€

La differenza è di 58.000€, a fronte di soli 10.800€ non versati in quei 3 anni. Chi parte in ritardo, per recuperare, dovrebbe versare il 25% in più ogni mese (ossia 375€).

3️⃣ Quanto vogliamo rischiare

Solo a questo punto entra in gioco la terza decisione: la quota azionaria del portafoglio. Ipotizzando un rendimento medio del 7% per la parte azionaria e del 2,5% per quella obbligazionaria, con un orizzonte di 30 anni:

📈 un portafoglio 70/30 genera circa 282.000€

📈 un portafoglio 90/10 genera circa 335.000€

Questa differenza nella composizione genera una differenza di 53.000€. Se torni ai numeri di prima, ti accorgi che tale differenza è inferiore rispetto al “costo" dei 3 anni di attesa.

💯 Dunque, ricordati:

Aumentare la quota di risparmio aumenta sicuramente il risultato atteso. Iniziare prima aumenta sicuramente il risultato atteso. Investire di più in azionario aumenta probabilmente il risultato atteso. Per questo la decisione sul rischio è bene che arrivi solo dopo aver saturato la capacità sulle altre due variabili. Se possiamo scegliere tra aumentare il risparmio mensile o alzare la volatilità del portafoglio, scegliamo di aumentare il risparmio. Se possiamo scegliere tra iniziare prima o aspettare "il momento giusto", scegliamo di iniziare.

📧 Hai domande o vuoi approfondire? Scrivimi, sarò felice di aiutarti!